{"id":13014,"date":"2022-06-20T10:14:00","date_gmt":"2022-06-20T08:14:00","guid":{"rendered":"https:\/\/peoplesphere.be\/fr\/?p=13014"},"modified":"2022-06-20T10:14:00","modified_gmt":"2022-06-20T08:14:00","slug":"banques-ont-permis-deviter-immense-vague-de-faillites-pendant-crise-covid-19","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/peoplesphere.be\/fr\/banques-ont-permis-deviter-immense-vague-de-faillites-pendant-crise-covid-19\/","title":{"rendered":"Les banques ont-elles permis d’\u00e9viter une immense vague de faillites pendant la crise du Covid-19?"},"content":{"rendered":"

La Revue \u00e9conomique de la Banque Nationale de Belgique se penche sur la mani\u00e8re dont les entreprises belges ont travers\u00e9 la pand\u00e9mie. Conclusion: le vaccin contre les faillites a consist\u00e9 en un m\u00e9lange d\u2019aides publiques, d\u2019\u00e9pargne priv\u00e9e, de pr\u00eats et de moratoires.<\/p>\n

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Lorsque la pand\u00e9mie de COVID-19 a touch\u00e9 le continent europ\u00e9en en mars 2020, les autorit\u00e9s ont \u00e9dict\u00e9 une s\u00e9rie de mesures de confinement visant \u00e0 freiner la propagation du virus au sein de la population et \u00e0 s\u2019assurer de la sorte que les unit\u00e9s de soins intensifs des h\u00f4pitaux ne soient pas surcharg\u00e9es par la prise en charge de trop nombreux patients. Ces mesures de confinement ont aussi fortement boulevers\u00e9 la vie \u00e9conomique. Beaucoup d\u2019entreprises ont \u00e9t\u00e9 contraintes de diminuer leurs activit\u00e9s, voire de les suspendre, tandis que d\u2019autres ont subi les r\u00e9percussions d\u2019une baisse de la demande ou ont rencontr\u00e9 des probl\u00e8mes d\u2019approvisionnement.<\/p>\n

Dans ce contexte, les d\u00e9cideurs politiques ont cherch\u00e9 \u00e0 limiter les probl\u00e8mes de liquidit\u00e9s auxquels auraient pu se heurter les entreprises touch\u00e9es par les restrictions et ne disposant pas de r\u00e9serves suffisantes pour faire face \u00e0 une p\u00e9riode prolong\u00e9e d\u2019absence de revenus. De fait, elles devaient en principe continuer d\u2019assumer une s\u00e9rie de d\u00e9penses, telles que la r\u00e9mun\u00e9ration des salari\u00e9s, le paiement des loyers et le remboursement de dettes diverses. Les circonstances \u00e0 l\u2019\u00e9poque auguraient des d\u00e9fauts de paiement en cascade et, par voie de cons\u00e9quence, une vague de faillites.<\/p>\n

Un choc sans pr\u00e9c\u00e9dent sur le chiffre d\u2019affaires des entreprises, att\u00e9nu\u00e9 par des mesures de soutien elles aussi in\u00e9dites<\/em><\/strong><\/p>\n

Afin de limiter les risques de faillites, les gouvernements f\u00e9d\u00e9ral et r\u00e9gionaux ont rapidement pris un certain nombre de mesures de soutien destin\u00e9es \u00e0 renforcer la situation de tr\u00e9sorerie des entreprises. Ces mesures comprenaient notamment la facilitation du recours au ch\u00f4mage temporaire, le versement de primes forfaitaires, ainsi qu\u2019une s\u00e9rie d\u2019exon\u00e9rations et de d\u00e9ductions fiscales. Globalement, la charge de ces mesures pour les finances publiques a repr\u00e9sent\u00e9 un total de 11,6 milliards d\u2019euros en 2020 et en 2021, soit 1,2 % du PIB sur ces deux ann\u00e9es.<\/p>\n

Combin\u00e9es \u00e0 la capacit\u00e9 des entreprises de r\u00e9duire une partie de leurs co\u00fbts face \u00e0 une forte contraction de leur chiffre d\u2019affaires, les mesures de soutien ont all\u00e9g\u00e9 l\u2019incidence de la pand\u00e9mie sur les r\u00e9sultats des soci\u00e9t\u00e9s non financi\u00e8res. La crise n\u2019en a pas moins laiss\u00e9 des traces dans les bilans d\u2019une partie des firmes actives dans les secteurs les plus affect\u00e9s par les confinements.<\/p>\n

Plusieurs sources de financement ont \u00e9t\u00e9 utilis\u00e9es pour compenser les pertes<\/em><\/strong><\/p>\n

Un refinancement a donc parfois \u00e9t\u00e9 n\u00e9cessaire pour renflouer la tr\u00e9sorerie de certaines entreprises. Les donn\u00e9es des comptes annuels pour l\u2019ann\u00e9e 2020 sugg\u00e8rent que beaucoup d\u2019entre elles ont \u00e9t\u00e9 refinanc\u00e9es par le biais d\u2019avances en compte courant, c\u2019est-\u00e0-dire des pr\u00eats octroy\u00e9s aux entreprises par leurs propri\u00e9taires. N\u2019\u00e9tant pas soumis aux m\u00eame proc\u00e9dures qu\u2019une augmentation de capital, ce mode de financement est effectivement plus appropri\u00e9 dans les situations d\u2019urgence. Par ailleurs, les encours des emprunts subordonn\u00e9s (notamment ceux propos\u00e9s par les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement r\u00e9gionales) et des cr\u00e9dits obtenus aupr\u00e8s des banques ont globalement augment\u00e9 en 2020. Ces pr\u00eats ont essentiellement \u00e9t\u00e9 accord\u00e9s \u00e0 des entreprises qui \u00e9taient rentables et solvables avant la crise du COVID-19, tandis que celles dont la sant\u00e9 financi\u00e8re \u00e9tait plus pr\u00e9caire ont davantage eu recours aux avances en compte courant.<\/p>\n

La vague de faillites n\u2019a pas d\u00e9ferl\u00e9<\/em><\/strong><\/p>\n

Les \u00e9l\u00e9ments \u00e9voqu\u00e9s ci-dessus, \u00e0 savoir l\u2019ajustement des co\u00fbts, les mesures de soutien, le recours \u00e0 l\u2019\u00e9pargne priv\u00e9e et les apports de fonds provenant des soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement r\u00e9gionales et des banques, ont contribu\u00e9 \u00e0 r\u00e9duire les risques de d\u00e9faillance. Ils n\u2019expliquent cependant pas \u00e0 eux seuls le fait que les faillites aient \u00e9t\u00e9 si peu nombreuses en 2020 et en 2021, et ce alors que les pertes caus\u00e9es par les confinements ont quand m\u00eame d\u00e9grad\u00e9 la sant\u00e9 financi\u00e8re d\u2019un certain nombre d\u2019entreprises, notamment dans les secteurs ayant \u00e9t\u00e9 plus longtemps soumis aux restrictions sanitaires. La principale explication tient en r\u00e9alit\u00e9 aux moratoires appliqu\u00e9s, dans un premier temps, sur les faillites et, dans un second temps, sur les dettes fiscales et sociales.<\/p>\n

Un certain nombre d\u2019entreprises qui \u00e9taient rentables avant la pand\u00e9mie ont toutefois d\u00fb faire aveu de faillite au cours de ces deux derni\u00e8res ann\u00e9es. De fait, au-del\u00e0 de la rentabilit\u00e9, la situation de tr\u00e9sorerie peut \u00e9galement constituer un facteur de risque, surtout en cas de forte baisse des recettes, comme cela a \u00e9t\u00e9 le cas durant la pand\u00e9mie de COVID-19.<\/p>\n

Le secteur bancaire a apport\u00e9 son soutien<\/em><\/strong><\/p>\n

Dans un tel contexte, les liquidit\u00e9s fournies par les banques ont rev\u00eatu une importance particuli\u00e8re, qu\u2019elles l\u2019aient \u00e9t\u00e9 au travers des lignes de cr\u00e9dit d\u00e9j\u00e0 disponibles, de l\u2019octroi de nouveau pr\u00eats ou de r\u00e9\u00e9chelonnements d\u2019\u00e9ch\u00e9ances de remboursement pour les dettes pr\u00e9existantes.<\/p>\n

L\u2019une des mesures phares d\u00e9cid\u00e9es au printemps de 2020, au d\u00e9but de la crise du COVID-19, a d\u2019ailleurs \u00e9t\u00e9 l\u2019instauration d\u2019un moratoire de six mois sur les remboursements des pr\u00eats octroy\u00e9s avant la pand\u00e9mie. Cette mesure a rencontr\u00e9 un certain succ\u00e8s parmi les entreprises qui pouvaient y faire appel, c\u2019est-\u00e0-dire celles qui \u00e9taient viables et dont les revenus avaient \u00e9t\u00e9 affect\u00e9s par la crise. Le recours au moratoire a \u00e9t\u00e9 plus restreint apr\u00e8s sa prolongation en septembre 2020, bien que des entreprises parmi les plus touch\u00e9es par les mesures sanitaires encore en vigueur aient continu\u00e9 d\u2019en b\u00e9n\u00e9ficier. Le syst\u00e8me de pr\u00eats garantis par l\u2019\u00c9tat, qui avait aussi \u00e9t\u00e9 mis en place au cours des premi\u00e8res semaines de la pand\u00e9mie, a quant \u00e0 lui remport\u00e9 un succ\u00e8s moindre, ce qui t\u00e9moigne de la confiance g\u00e9n\u00e9rale des banques envers leurs d\u00e9biteurs.<\/p>\n

Du reste, le secteur bancaire a aussi offert un soutien important aux entreprises en jouant simplement son r\u00f4le habituel d\u2019interm\u00e9diaire financier. Ce soutien a dans un premier temps pris la forme d\u2019apports de liquidit\u00e9s aux entreprises avec lesquelles une relation de client\u00e8le \u00e9tait d\u00e9j\u00e0 \u00e9tablie, soit au travers des lignes de cr\u00e9dit d\u00e9j\u00e0 disponibles, soit par l\u2019ouverture de nouvelles lignes. Il s\u2019est ensuite \u00e9toff\u00e9 au fil des mois, avec l\u2019octroi de pr\u00eats \u00e0 des entreprises qui n\u2019en avaient jusque\u2011l\u00e0 pas contract\u00e9. Enfin, les banques ont aussi accord\u00e9 des concessions sur les contrats existants (qui n\u2019\u00e9taient pas n\u00e9cessairement li\u00e9s aux moratoires sur les remboursements d\u2019emprunts), comme des r\u00e9ductions de taux ou des r\u00e9\u00e9chelonnements d\u2019\u00e9ch\u00e9ances. Ce sont principalement les entreprises affect\u00e9es par la pand\u00e9mie mais rentables auparavant qui ont pu b\u00e9n\u00e9ficier de cette flexibilit\u00e9.<\/p>\n

Finalement, bien que les banques aient \u00e9t\u00e9 amen\u00e9es \u00e0 r\u00e9\u00e9valuer \u00e0 plusieurs reprises le niveau de risque de certains emprunteurs au cours de la pand\u00e9mie, la part des cr\u00e9ances douteuses dans le total des pr\u00eats aux entreprises est rest\u00e9e limit\u00e9e au d\u00e9but de l\u2019ann\u00e9e 2022.<\/p>\n

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Source : BNB – Article publi\u00e9 dans la Revue \u00e9conomique de juin 2022<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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