La Belgique se classe derri\u00e8re 14 pays en termes de qualit\u00e9 des syst\u00e8mes de pension. C’est ce qui ressort du nouvel indice des pensions, \u00ab Global Pension Index \u00bb, publi\u00e9 par le cabinet de conseil en ressources humaines Mercer, en collaboration avec le CFA Institute. Le rapport annuel met \u00e9galement en lumi\u00e8re les opportunit\u00e9s et les d\u00e9fis associ\u00e9s \u00e0 certaines tendances, telles que le passage mondial des r\u00e9gimes de retraite \u00e0 prestations d\u00e9finies (DB) vers des r\u00e9gimes \u00e0 cotisations d\u00e9finies (DC).<\/p>\n
\u00ab\u00a0En Belgique, le principal risque pour les travailleurs se situe apr\u00e8s la retraite, lorsque le capital de pension compl\u00e9mentaire doit \u00eatre investi par eux-m\u00eames, quel que soit le type de plan de pension durant leur carri\u00e8re. Un r\u00e9gime belge \u00e0 cotisations d\u00e9finies impose \u00e0 l’employeur une responsabilit\u00e9 suppl\u00e9mentaire claire d’obtenir un rendement \u00e0 long terme qui suive au moins le rendement l\u00e9gal\u00a0\u00bb,<\/em> d\u00e9clare Dirk Kemkers, consultant principal en pensions chez Mercer.<\/p>\n Dans un monde o\u00f9 les taux de natalit\u00e9 diminuent et o\u00f9 l’esp\u00e9rance de vie augmente, les syst\u00e8mes de pension se trouvent \u00e0 un point de crise, selon Mercer. Pat Tomlinson, Pr\u00e9sident et PDG, d\u00e9clare : \u00ab\u00a0Ces tendances d\u00e9mographiques posent principalement des d\u00e9fis pour les pensions l\u00e9gales, o\u00f9 un nombre croissant de retrait\u00e9s entra\u00eene g\u00e9n\u00e9ralement des cotisations plus \u00e9lev\u00e9es. Les pays doivent s’attaquer \u00e0 ce probl\u00e8me avant qu’il ne soit trop tard. Garantir une forte coordination entre les r\u00e9gimes de pension priv\u00e9s et publics, inciter davantage de travailleurs \u00e0 adh\u00e9rer \u00e0 un plan de pension compl\u00e9mentaire et encourager une plus grande participation au march\u00e9 du travail pour ceux qui souhaitent travailler \u00e0 un \u00e2ge plus avanc\u00e9 sont autant de moyens d’am\u00e9liorer les r\u00e9sultats \u00e0 long terme pour les retrait\u00e9s.\u00a0\u00bb<\/em><\/p>\n \u200bDe plus en plus de syst\u00e8mes de pension \u00e9voluent de r\u00e9gimes de pensions \u00e0 prestations d\u00e9finies, appel\u00e9s \u00ab\u00a0defined benefit\u00a0\u00bb (DB), vers des r\u00e9gimes \u00e0 cotisations d\u00e9finies ou \u00ab\u00a0defined contribution\u00a0\u00bb (DC). Mais quel est l\u2019impact de ce changement ?<\/p>\n \u00ab\u00a0La transition continue vers des r\u00e9gimes de retraites \u00e0 cotisations fixes entrainent de nombreux d\u00e9fis en mati\u00e8re de planification financi\u00e8re. Des d\u00e9fis qui p\u00e8sent directement sur les \u00e9paules des futures retrait\u00e9s\u00a0\u00bb<\/em>, explique Margaret Franklin, Pr\u00e9sidente et PDG de CFA et du CFA Institute. \u00ab\u00a0Les r\u00e9gimes DC exigent que les individus prennent des d\u00e9cisions complexes en mati\u00e8re de planification financi\u00e8re, qui peuvent avoir un impact significatif sur leur situation financi\u00e8re, alors que beaucoup ne sont pas bien pr\u00e9par\u00e9s \u00e0 prendre ces d\u00e9cisions. Le rapport r\u00e9v\u00e8le un certain nombre de lacunes en mati\u00e8re de s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re et de conseils \u00e0 long terme. Le besoin de conseillers financiers devient encore plus \u00e9vident.\u00a0\u00bb<\/em><\/p>\n \u200bDans le classement mondial \u00e9tabli chaque ann\u00e9e par Mercer \u2013 d\u00e9sormais pour la 16e fois \u2013 le syst\u00e8me de pension n\u00e9erlandais reste le meilleur au monde avec un score total de 84,8%. L’Islande et le Danemark se maintiennent respectivement \u00e0 la deuxi\u00e8me et troisi\u00e8me place.<\/p>\n Notre pays se place 15e dans l’Indice mondial des pensions, obtenant une classification B avec un score de pr\u00e8s de 69%. Ce score total prend en compte trois facteurs : l’ad\u00e9quation (c’est-\u00e0-dire si le syst\u00e8me de pension remplit sa fonction, 81,8%), la durabilit\u00e9 (la viabilit\u00e9 et l’accessibilit\u00e9 du syst\u00e8me \u00e0 long terme, 40,1%) et l’int\u00e9grit\u00e9 (c’est-\u00e0-dire si le syst\u00e8me fonctionne comme il se doit, 87,4%).<\/p>\n Dirk Kemkers, Senior Pension Consultant, explique : \u00ab\u00a0Le syst\u00e8me de pension n\u00e9erlandais reste le meilleur, car il \u00e9volue d’une structure \u00e0 prestations d\u00e9finies (DB) vers une approche plus individuelle \u00e0 cotisations d\u00e9finies (DC). De plus, ce syst\u00e8me b\u00e9n\u00e9ficie d’une r\u00e9glementation solide et offre un accompagnement aux participants. La Belgique dispose \u00e9galement d’un tr\u00e8s bon cadre pour les pensions l\u00e9gales et d\u2019un large \u00e9ventail de couverture, mais compar\u00e9 aux Pays-Bas, les r\u00e9serves de pension sont \u00e0 un niveau faible. Cela se traduit par un score plus inf\u00e9rieur en termes de \u2018durabilit\u00e9\u2019 et, par cons\u00e9quent, par de classement dans le top 10.\u00a0\u00bb<\/em><\/p>\n Selon Kemkers, la priorit\u00e9 pour les travailleurs dans notre pays devrait \u00eatre de se concentrer sur la p\u00e9riode post-retraite et d’en tenir compte d\u00e8s maintenant.<\/p>\n \u00ab\u00a0\u00c9tant donn\u00e9 que les retrait\u00e9s re\u00e7oivent presque exclusivement un capital de pension compl\u00e9mentaire, qui doit \u00eatre investi apr\u00e8s la retraite, que ce soit dans un r\u00e9gime de pension \u00e0 prestations d\u00e9finies (DB) ou \u00e0 cotisations d\u00e9finies (DC). Le travailleur b\u00e9n\u00e9ficiant d’un r\u00e9gime de pension DC a aujourd’hui un nombre limit\u00e9 de libert\u00e9s pendant sa carri\u00e8re, car il n’a g\u00e9n\u00e9ralement pas la possibilit\u00e9 d’effectuer des contributions suppl\u00e9mentaires. De plus, un r\u00e9gime belge DC n’offre normalement pas d’options d’investissement individuelles en raison de la garantie de rendement minimum l\u00e9gal belge sur les r\u00e9gimes DC, ce qui est enti\u00e8rement \u00e0 la charge de l’employeur. Il existe donc une pression importante sur l’employeur pour obtenir un rendement net r\u00e9el d\u00e9cent (rendement net apr\u00e8s inflation) dans le cadre de la garantie de rendement minimum. L’octroi obligatoire d’une contribution DC minimale pour tous les travailleurs doit \u00e9galement encore \u00eatre introduit, m\u00eame si le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral parle depuis plus de 10 ans d’une contribution minimale de 3%. L’\u00e9largissement du deuxi\u00e8me pilier, avec une couverture de pension pour tous et une contribution minimale obligatoire pour tous les travailleurs en Belgique, ne r\u00e9soudra pas tout, mais sera tout de m\u00eame une premi\u00e8re \u00e9tape importante vers un meilleur syst\u00e8me de pension.\u00a0\u00bb<\/em><\/p>\n <\/p>\n Source: Mercer et CFA Institute – 16e \u00e9dition de l\u2019annuel \u00ab\u00a0Global Pension Index\u00a0\u00bb<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La Belgique se classe derri\u00e8re 14 pays en termes de qualit\u00e9 des syst\u00e8mes de pension. C’est ce qui ressort du nouvel indice des pensions, \u00ab Global Pension Index \u00bb, publi\u00e9 par le cabinet de conseil en ressources humaines Mercer, en […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":16878,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[65,10],"tags":[562,723,490,3271],"yoast_head":"\nTransition du \u2018defined benefit\u2019 vers le \u2018defined contribution\u2019<\/em><\/strong><\/h3>\n
Score B pour la Belgique<\/em><\/strong><\/h3>\n