Les ind\u00e9pendants souscrivent beaucoup plus souvent \u00e0 une assurance tous risques pour leur voiture (56 %) qu\u2019\u00e0 une assurance revenu garanti (41 %), qui les prot\u00e8ge en cas de maladie. C\u2019est ce que r\u00e9v\u00e8le une enqu\u00eate r\u00e9cente de NN men\u00e9e aupr\u00e8s de 481 ind\u00e9pendants. Pourtant, le risque de se retrouver en incapacit\u00e9 de travail est plus \u00e9lev\u00e9 que celui d\u2019un accident grave de voiture.<\/p>\n
Une \u00e9tude de l’INAMI montre que le risque d’incapacit\u00e9 de travail ne cesse de d\u2019augmenter : en 2023, 32.826 ind\u00e9pendants \u00e9taient en incapacit\u00e9 de travail depuis plus d\u2019un an, souvent \u00e0 cause de maux de dos, de burn-out ou de d\u00e9pression2. Parmi eux, 69% demeurent inactifs pendant plus de trois ans.
\nPourtant, les ind\u00e9pendants prot\u00e8gent mieux leur voiture que leurs revenus. Pourquoi une assurance tous risques semble-t-elle plus \u00e9vidente qu\u2019une assurance revenu ? L’explication ne r\u00e9side pas dans une sous-estimation du risque. Une \u00e9tude de NN montre que les ind\u00e9pendants consid\u00e8rent le risque d\u2019une incapacit\u00e9 de travail de longue dur\u00e9e au moins aussi \u00e9lev\u00e9 que celui d\u2019un accident de voiture grave. Plus encore : d\u2019un point de vue rationnel, assurer ses revenus serait m\u00eame plus logique.<\/p>\n
La diff\u00e9rence se joue surtout au moment de la prise de d\u00e9cision. Pour la voiture, cela va de soi : on ach\u00e8te le v\u00e9hicule, on signe les papiers, et on file chez le conseiller pour souscrire l\u2019assurance. M\u00eame si ce n\u2019est pas toujours le vendeur qui la propose, l\u2019assurance est obligatoire, ce qui rend naturel d\u2019en discuter et d\u2019ajouter la protection tous risques. Pour l\u2019assurance revenu, cependant, ce moment n\u2019existe pas : on d\u00e9marre son activit\u00e9 en tant qu\u2019ind\u00e9pendant, mais personne ne demande :\u00a0\u00bbEst ce que vous voulez assurer vos revenus?\u00a0\u00bb<\/em>\u00a0Quand la question se pose, l\u2019assurance peut sembler trop ch\u00e8re pour un ind\u00e9pendant qui d\u00e9bute. Plus tard, on n\u2019y pense plus. La vraie question est donc de savoir quand conseillers, banques, comptables ou assureurs devraient aborder le sujet et aider \u00e0 \u00e9valuer correctement le risque.<\/p>\n Mais la question fait \u00e9galement \u00e9tat d\u2019un m\u00e9canisme psychologique. Une voiture est un bien tangible et repr\u00e9sente une somme importante que vous d\u00e9pensez en une seule fois. Cela augmente la valeur que vous souhaitez prot\u00e9ger avec une assurance. Dans le cas d’un revenu, nous avons moins ce m\u00eame sentiment de valeur, car il arrive progressivement, mois apr\u00e8s mois, et sa valeur para\u00eet moins concr\u00e8te. On assure plus facilement ce que l\u2019on voit et touche que ce que l\u2019on obtient petit \u00e0 petit.<\/p>\n Tout ind\u00e9pendant devrait prot\u00e9ger ses revenus comme il prot\u00e8ge sa voiture : sans revenus, impossible de continuer \u00e0 travailler\u2026 et donc d\u2019acheter sa voiture. Le d\u00e9but de la nouvelle ann\u00e9e est le moment id\u00e9al pour consulter un conseiller financier et voir comment vous pouvez vous prot\u00e9ger aussi bien que votre voiture au cours de votre carri\u00e8re !<\/p>\n <\/p>\n Opinion – Colin Sanders, expert en long\u00e9vit\u00e9 chez l’assureur NN<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Les ind\u00e9pendants souscrivent beaucoup plus souvent \u00e0 une assurance tous risques pour leur voiture (56 %) qu\u2019\u00e0 une assurance revenu garanti (41 %), qui les prot\u00e8ge en cas de maladie. C\u2019est ce que r\u00e9v\u00e8le une enqu\u00eate r\u00e9cente de NN men\u00e9e […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[65,10],"tags":[372,2954,43,978],"yoast_head":"\n